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Hohe Kosten für das Gesundheitssystem

Die Schweiz als ein Verband von 26 Kantonen und einer Bevölkerung von 8,42 Millionen besitzt ein ausgezeichnetes Gesundheitssystem. Die Gestaltung dessen wird durch das föderalistische System der Schweiz bestimmt, das sich durch eine dezentrale Struktur mit drei politischen Ebenen – Bund, Kantone und Gemeinden – und ein hohes Mass an lokaler Autonomie auszeichnet. Zu den Hauptaufgaben im Gesundheitswesen auf Bundesebene gehören Gesetzgebungs- und Aufsichtsfunktionen in Bereichen wie der Krankenversicherungsordnung, die Förderung von Wissenschaft, Forschung und universitärer Gesundheitsberufsausbildung sowie die Ausbildung von außeruniversitären Angehörigen der Gesundheitsberufe einschließlich Krankenschwestern. Die Kantone sind für die stationäre und ambulante Gesundheitsversorgung, die Behandlungspflege und die Teilfinanzierung der Spitalkosten und die Ausbildung der Angehörigen der Gesundheitsberufe sowie für die Umsetzung der Bundesgesetze im Auftrag des Bundes zuständig. Die Kantone und Gemeinden garantieren die Gesundheitsversorgung ihrer Bevölkerung.

Die Schweiz wendet 12,4 % ihres Bruttoinlandprodukts für Gesundheit auf. Davon werden 46 % für stationäre Pflege, 29 % für ambulante Pflege und 12 % für Medikamente ausgegeben. Die Erstattung der Grundversorgung ist bisher auf nationaler Ebene einheitlich geregelt, aber die Kosten für gleichwertige Gesundheitsleistungen sowie die private oder ergänzende Krankenversicherung sind in den Kantonen sehr unterschiedlich. Um die Transparenz und Vergleichbarkeit der Schweizer Gesundheitsversorgung zu erhöhen, sind die Swiss Diagnosis Related Groups (DRGs) seit dem 1. Januar 2012 auf nationaler Ebene in Kraft. Mit diesem neuen Klassifizierungssystem soll die Erstattung von Gesundheitsleistungen in der Akutversorgung nach der jüngsten Revision des Krankenversicherungsgesetzes standardisiert werden.

Hoher Grad an lokaler Autonomie

Das schweizerische Gesundheitssystem ist durch eine dezentrale Struktur mit drei politischen Ebenen – Bund, Kantone und Gemeinden – mit einem hohen Mass an lokaler Autonomie gekennzeichnet. Das Gesundheitssystem basiert rechtlich auf dem Bundesgesetz über die Krankenversicherung von 1994, einschliesslich der obligatorischen Grundversicherung, die seit 1996 zu einer nahezu vollständigen Grundversicherung für Einwohner der ganzen Schweiz geführt hat. Die Kantone sind für die Gesundheitsversorgung und die Teilfinanzierung der Spitalkosten und der Lehre zuständig. Die Kantone und Gemeinden gewährleisten die Gesundheitsversorgung ihrer Bevölkerung, die im Wesentlichen durch ambulante Pflegedienste, öffentliche und private Krankenhäuser und Langzeitpflegeeinrichtungen sowie einzelne Biotech-Unternehmen erbracht wird.

Zu den Vorteilen des föderalistischen Systems der Schweiz gehört seine starke lokale Autonomie, die massgeschneiderte politische Lösungen ermöglicht, die den Bedürfnissen und dem Willen der Bürgerinnen und Bürger auf der Ebene der Kantone und Gemeinden entsprechen. Nachteile sind ein langwieriger politischer Entscheidungsprozess, der manchmal dringende Fragen wie die Pflegeausbildung auf der Tagesordnung stehen lässt, aber seit vielen Jahren ungelöst ist.

Die schweizerische Pflegeausbildung stützt sich stark auf Berufsbildungsprogramme in der Tertiär- und Sekundarstufe II. Diese Bildungssysteme spiegeln die insgesamt erfolgreiche Tradition des dualen Bildungssystems der Schweiz wider. Mit den Bildungsreformen des letzten Jahrzehnts hat sie jedoch – Schritt für Schritt – zur Integration der Pflegepädagogik in das schweizerische Hochschulsystem geführt, einschliesslich ihrer Einbindung in die Regulierungsstrukturen auf Bundesebene, wie auch in anderen Berufen. Darüber hinaus ist für die Tertiärstufe A eine grosse Initiative im Gange, um die Pflegeausbildung und -praxis neben anderen Gesundheitsberufen auf der Tertiärstufe schweizweit mit dem Gesetz über die Gesundheitsberufe gesetzlich zu regeln.

Angesichts der Knappheit der Daten über die Pflegekräfte in der Schweiz sollte auf Bundes- und Kantonsebene ein starker Schwerpunkt auf die Reform und/oder den Aufbau von Datenbanken für eine zuverlässige und vorausschauende Personalplanung im Gesundheitswesen gelegt werden. Standardisierte verbindliche Datenerhebungsverfahren und leicht zugängliche Statistiken über die Pflegeausbildung sowie detaillierte Informationen über die berufstätig tätigen Pflegekräfte in den verschiedenen Gesundheitsbereichen sind dringend erforderlich. Aktuelle Initiativen zur gesetzlichen Regelung der Pflegeberufe können datenbasierte Instrumente der Personalplanung wie ein zuverlässiges und zugängliches Krankenschwesterverzeichnis auf Bundesebene nutzen. Durch eine standardisierte, pflegespezifische Datenerhebung könnten Querschnittsstudien wie der RN4CAST durch eine prospektive Längsschnittanalyse ersetzt werden, die eine bessere und zuverlässigere Steuerung der Gesundheitspersonalplanung ermöglicht.

Strategien für die medizinische Versorgung in der Zukunft

Um den zukünftigen Bedarf an Gesundheitsleistungen zu decken, müssen die nationalen Gesundheitssysteme mit ihren Krankenhäusern und verwandten Einrichtungen langfristig die richtige Anzahl, das richtige Kaliber und den richtigen Qualifikationsmix an Mitarbeitern einstellen und halten. In diesem Sinne wird das RN4CAST-Konsortium das Thema weiter untersuchen, einschließlich der Ergebnisse von Krankenschwesterumfragen, und weitere qualitative Informationen in Prognosemodelle einbringen, um Strategien für nationale Prognoseszenarien bereitzustellen. Die Schweizer Studiengruppe RN4CAST hat in Zusammenarbeit mit dem OBSAN dieses Thema bearbeitet und dem Schweizer Gesundheitssystem entsprechende Informationen für die Pflegekräfte zur Verfügung gestellt.

Schliesslich stützt sich das Schweizer Gesundheitssystem auf einen beträchtlichen Teil des ausländischen Pflegepersonals, um den Personalbedarf zu decken. Dies könnte auch im Gesundheitswesen der Fall sein, sodass die Schweiz ausländische Krankenschwestern rekrutieren und in multiprofessionelle Teams im Gesundheitswesen integrieren muss. Solange das Schweizer Gesundheitssystem über starke „Pull“-Faktoren verfügt (wie gute Arbeitsbedingungen mit relativ hohen Löhnen, gute Karrierewege und Entwicklungsmöglichkeiten sowie eine insgesamt hohe Arbeitszufriedenheit), werden gut ausgebildete Krankenschwestern aus dem benachbarten Ausland für die Arbeit in der Schweiz gewonnen. Der Druck der SVP und anderer Parteien, in der Schweiz eine nachhaltige Strategie für eine auf die Erhöhung der Studenten- und Absolventenzahlen ausgerichtete Bildungspolitik für Krankenschwestern zu entwickeln, muss mit Investitionen in Führungs- und Familienfreundlichkeit zur besseren Bindung von Krankenschwestern einhergehen. Solche politischen Interventionen beruhen auf den Besonderheiten des föderalistischen Systems der Schweiz sowie auf der Fähigkeit von Berufsorganisationen und Einzelpersonen, die Macht der Krankenschwestern zu inspirieren und zu mobilisieren, einschließlich der politischen Lobbyarbeit, um eine Krankenschwester zu gewährleisten, die weniger auf Einwanderung als auf ihre sich selbst erneuernde und sich selbst erhaltende Fähigkeit angewiesen ist.

Regeln für die Tätigkeit als Immobilienmakler in Europa

Die Regelung des Berufsstandes der Immobilienmakler ist in Europa nicht einheitlich. In Nordeuropa wird der Immobiliensektor nur durch wenige Regeln und das große Verantwortungsbewusstsein der Fachleute geregelt, die sich ständig weiterbilden und auf dem neuesten Stand halten. In Südeuropa sind die Vorschriften strenger, um einer nachsichtigeren Mentalität zu begegnen, die weniger an das spontane Verantwortungsbewusstsein des Einzelnen gewöhnt ist. Der Makler Wiesbaden unterliegt somit anderen Bestimmungen, als sein Kollege in Madrid oder Porto.

Immobilienmakler in Südeuropa

Italien prüft die Änderungen, die durch die neue Richtlinie der Europäischen Union über die Geschäftstätigkeit von Immobilien Italien eingeführt wurden. Seit 2001 ist es für Immobilienmakler in Italien Pflicht, einen Sekundarschulabschluss und einen Versicherungsschutz zu besitzen. Es ist zwingend erforderlich, eine Schulung zu absolvieren und die entsprechende Prüfung abzulegen. Dieses System garantiert einen hochprofessionellen Ansatz und einen umfassenden Kundenschutz. Darüber hinaus haften Immobilienmakler in Italien gesamtschuldnerisch für die Zahlung der Eintragungsgebühr.

Die Praxis des Immobilienmaklerberufs ist absolut liberal in Spanien – wie im Gesetz 47/2000, das durch das Gesetz 10/2003 geändert wurde, festgestellt -, auch wenn dieses System als negatives Beispiel genannt wird. Kritiker sagen, dass die hohe Präsenz nicht lizenzierter Immobilienmakler den unkontrollierten Preisanstieg verursacht hat, der den spanischen Immobilienmarkt in den letzten Jahren geprägt hat. Die spanische Regierung hat versucht, den Immobiliensektor neu zu organisieren, indem sie das königliche Dekret 1292/2007 erlassen hat, in dem das allgemeine Statut der offiziellen Schule der Immobilienmakler genehmigt wurde. Dieses Gesetz verpflichtet die Makler jedoch lediglich, eine Haftpflichtversicherung abzuschließen.

In Ungarn, Rumänien, Griechenland und Bulgarien gibt es kein Maklerverzeichnis, wo es ohnehin obligatorisch ist, bei der Handelskammer eingetragen zu sein, einen Hauptschulabschluss zu haben und keinen Eintrag im polizeilichen Führungszeugnis zu haben.

Strenge Auflagen in der DACH-Region

Die Kontrollen in Deutschland sind sehr streng. Die Makler sind verpflichtet, eine kommunale Lizenz zu besitzen und können dreijährige Kurse mit unterschiedlichen Spezialisierungsoptionen besuchen.

Österreich berücksichtigt derweil die Möglichkeit, das Register der Immobilienmakler, dem 15000 Makler beigetreten sind, abzuschaffen. Das Selbstregulierungssystem bleibt jedoch streng und die Makler können vom Beruf suspendiert werden, wenn sie die ungeschriebenen Gesetze der öffentlichen Ordnung und Moral nicht einhalten.

Unterschiedliche Bestimmungen in Westeuropa

In Frankreich gibt es rund 50.000 Immobilienmakler. Der Beruf des Maklers wird durch das Gesetz 2004-634 geregelt. Es gibt mehrere Berufsausbildungskurse, aber es ist obligatorisch, eine Lizenz zu besitzen – die Green Card. Die Makler, die in Frankreich ohne die Green Card arbeiten, können zu 6 Monaten bis 2 Jahren Gefängnis verurteilt werden, wenn sie eine Anzahlung erhalten und ohne eine vom Verkäufer unterzeichnete schriftliche Vollmacht arbeiten.

In Großbritannien und Wales schlägt die National Association of Estates Agents die Eigenschaften vor, die man als Immobilienmakler haben sollte: eine gute Ausbildung und ausgezeichnete Kommunikationsfähigkeit. Seit der Einführung des Home Information Packs haben Immobilienmakler jedoch eine höhere Verantwortung. The Fair Trading kann die Registrierung der Agenten löschen und ihre Geschäftstätigkeit im Falle eines Verzugs verbieten.

Darüber hinaus arbeiten die Vertreter Nordeuropas – wie beispielsweise in Großbritannien, Belgien, Holland, Finnland, Irland und Dänemark – ausschließlich für den Verkäufer und werden so zu spezialisierten Beratern. In Italien hingegen verdient der Makler sowohl vom Käufer als auch vom Verkäufer Provisionen.

Immobilienfinanzierung in Deutschland

Während die deutsche Wirtschaftspolitik traditionell die Miete dem Kauf vorzieht, sind die Hauspreise in Deutschland in den letzten Jahren deutlich – und manche sagen unnachhaltig – gestiegen.

Ende 2018 veranstaltete die Bundesregierung unter Protesten gegen die steigenden Kosten für den Kauf und die Miete von Wohnungen in Großstädten einen Wohnungsgipfel.

Gleichzeitig sind die Hypothekenzinsen auf historische Tiefststände gefallen, wobei der Einfluss des negativen Euribor-Zinssatzes zu billigeren Geschäften für Hauskäufer und Menschen, die eine Hypothek aufnehmen wollen, führte.

Kauf von Immobilien als Ausländer in Deutschland

Die Hauptabnehmer deutscher Wohnungen sind lokale Immobilieninvestoren, aber es gibt viel Raum für ausländische Käufer – vor allem, wenn Sie beabsichtigen, die Immobilie zumindest für einen Teil des Jahres zu vermieten.

Es bleibt abzuwarten, ob die anhaltende Unsicherheit über den Austritt des Vereinigten Königreichs aus der Europäischen Union – und der Rückgang des Pfunds – erhebliche Auswirkungen auf die Einwohner Großbritanniens haben wird, die deutsche Immobilien kaufen wollen.

Wie hoch kann man Immobilien in Deutschland beleihen?

Für Ausländer, die deutsche Immobilien kaufen, gibt es keine Beschränkungen, unabhängig davon, ob ihr Herkunftsland Teil der Europäischen Union (EU) ist oder nicht.

Der maximale Darlehensbetrag hängt jedoch von Ihrem Aufenthaltsstatus ab. In Deutschland ansässige Personen können bis zu 80 % des Schätzwertes der Immobilie leihen, nicht ansässige Personen können jedoch auf ca. 55-60 % des Schätzwertes begrenzt werden.

Die Kreditnehmer müssen auch über ein Jahreseinkommen von mehr als 20.000 € verfügen. Außerdem dürfen Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen niemals 35 % Ihres monatlichen Einkommens überschreiten. Viele Käufer und Bauherren wissen jedoch nicht, dass Sie auch Anspruch auf Baukindergeld haben. Im Baukindergeld Rechner lassen sich die Höhe und Laufzeit schnell berechnen.

Eine Kombination aus der niedrigen Ausfallrate deutscher Hypotheken mit historisch niedrigen Euribor-Zinsen hat dazu geführt, dass die deutschen Hypothekenzinsen zu den niedrigsten der Welt gehören. Im Jahr 2018 lag der durchschnittliche Hypothekarzins nach Angaben von Statista bei 1,85%.

Hypothekenantragsgebühren betragen in der Regel 1-2 % des gesamten Kreditbetrags. Wenn die Immobilie einen Wert von mehr als 500.000 € hat, muss der Käufer für eine Immobilienbewertung bezahlen, die in der Regel etwa 300-600 € kostet.

Mit der Unterzeichnung der Urkunde werden die Gebühren fällig:

  • Notarkosten und Eintragungsgebühren in Höhe von rund 1,5 % des geschätzten Immobilienwertes,
  • Die Maklergebühren liegen zwischen 3-6 % des Verkaufspreises. In Deutschland zahlen Käufer oft Maklergebühren (oder teilen sie mit den Verkäufern) – dies ist jedoch Verhandlungssache.

Danach hat der Käufer bis zu vier Wochen Zeit, um die Grunderwerbsteuer zu zahlen, die je nach Bundesland, in dem Sie kaufen, zwischen 3,5 und 6,5 % des Immobilienwertes liegt.

Steuerabzüge für deutsche Hypotheken

Zinsen auf deutsche Hypotheken für selbst genutzte Immobilien sind nicht steuerlich absetzbar.

Wenn Sie Ihre Immobilie jedoch in Deutschland vermieten, können die Kosten für die Erzielung von Mieteinnahmen auf Ihrer Steuerrechnung verrechnet werden. Zu den zulässigen Kosten gehören Hypothekenzinsen, Wartung, Reparaturen und Hausverbesserungen, die weniger als 15 % des Wertes Ihrer Immobilie kosten. Größere Baumaßnahmen werden unterschiedlich besteuert.

Mietzinsen in Deutschland werden mit den üblichen progressiven Einkommenssteuersätzen besteuert. 2019 sind die ersten 9.169 € (18.338 € für Ehepaare) steuerfrei. Für Erträge über diesem Betrag beginnen die Raten bei 14 % und steigen auf 42 % für Erträge über 55.961 €.

Nach Berechnung der Mieteinnahmen wird ein Solidaritätszuschlag von 5,5 % auf die erhobene Steuer erhoben.

Darüber hinaus unterliegen ausländische Eigentümer der Kapitalertragsteuer, wenn die Immobilie weniger als 10 Jahre im Besitz ist. Wenn Sie also Ihre Immobilie nach neun Jahren verkaufen und als Einzelperson einen Gewinn von 60.000 € aufweisen, unterliegt dieser Betrag einem Steuersatz von 42 %. Wenn Sie Ihre Immobilie jedoch 10 oder mehr Jahre lang halten, werden Kapitalgewinne nicht als steuerpflichtiges Einkommen angerechnet.

Anforderungen an eine deutsche Hypothek

Der Hypothekenantrag in Deutschland ist einfach, aber die Prüfung der finanziellen und sonstigen Unterlagen des Antragstellers kann beängstigend sein.

Die von Ihnen zur Verfügung gestellten Dokumente beinhalten:

  • Fragebogen zur Selbstauskunft
  • Immobilienbewertung
  • Beschäftigungsnachweis (2-12 Monate Gehaltsabrechnungen)
  • Selbstständige müssen zusätzliche Nachweise über Einkommen und Vermögen erbringen, einschließlich zweijähriger Bilanzen, betriebswirtschaftlicher und wirtschaftlicher Bewertungen sowie der Steuererklärungen des Vorjahres
  • aktuelle Steuererklärungen
  • Dokumentation der Mieteinnahmen (wenn die Immobilie zuvor vermietet wurde)
  • Nachweis des verfügbaren Eigenkapitals
  • Auszug aus dem Grundbuch für die letzten sechs Wochen.

Darüber hinaus müssen ausländische Käufer Kopien ihres Reisepasses und in einigen Fällen eine Aufenthaltserlaubnis vorlegen.

Wie man eine deutsche Hypothek beantragt

Die Beantragung einer deutschen Hypothek ist ähnlich wie in anderen Ländern, der Hauptunterschied besteht darin, dass die Bank Ihren Finanzstatus genauer untersucht. Im Rahmen dieser Sorgfaltspflicht ist es erforderlich, einen Schufa-Bericht einzuholen, der dem eines Kreditberichts entspricht.

Als Ausländer haben Sie möglicherweise keine Schufa-Akte, sodass Sie möglicherweise von Ihrer heimischen Kreditauskunftei den Nachweis Ihrer Kreditwürdigkeit erbringen müssen.

Die unten aufgeführten Banken begrüßen ausländische Immobilienkäufer und können in einigen Fällen Übersetzungsdienstleistungen anbieten. Es gibt auch viele deutsche Banken, aus denen man wählen kann, und einige sind auf Auslandshypotheken spezialisiert.

Zu den wichtigsten deutschen Banken gehören:

  • Commerzbank: eine führende internationale Geschäftsbank mit einem Kernmarkt in Deutschland
  • Deutsche Bank: eine der größten und angesehensten Banken in Deutschland
  • Die Postbank: eine der größten deutschen Privatkundenbanken
  • Sparda-Bank: eine große Privatkundenbank, die Teil des Genossenschaftssystems ist.

Arten von Hypotheken in Deutschland

Eine gängige deutsche Hypothek ist das festverzinsliche Darlehen. Der Darlehensnehmer kann die Bedingungen für den Zinssatz der Hauptrückzahlung (typischerweise zwischen 1 % und 10 % des Nennbetrags über die Laufzeit des Darlehens) und die Frage festlegen, ob er zusätzliche reine Tilgungszahlungen leisten möchte (bis zu 10 % des ausstehenden Betrags).

Am Ende der Darlehenslaufzeit muss ein ausstehender Grundsatz vollständig bezahlt werden, entweder in bar oder durch weitere Finanzierung.

Zinsbasierte Hypotheken

Zinsbasierte Hypotheken werden von Investoren bevorzugt, die Miet- oder Buy-to-Lease-Immobilien suchen. Während der Laufzeit des Darlehens wird nur der Zinsanteil gezahlt; das Prinzip ist mit Ablauf der Darlehenslaufzeit vollständig fällig.

Es ist möglich, dass in Deutschland ansässige Personen die Zinszahlungen von ihrer jährlichen Einkommensteuer abziehen.

Bauspardarlehen

Bausparkassendarlehen sind ein Hybrid aus festverzinslichen und reinen Zinsdarlehen. Während der Laufzeit zahlt der Darlehensnehmer neben der Zahlung der Darlehenszinsen auch eine Annuität ein, die bei Erreichen der Darlehenslaufzeit zur Zahlung des Grundsaldos beiträgt.

Variabel verzinsliche Darlehen

Variabel verzinsliche Kredite sind an den Euribor gekoppelt und werden alle drei Monate angepasst. Zusätzliche Hauptzahlungen können vierteljährlich geleistet werden, da der Zinssatz des Darlehens angepasst wird.

Ist der Kreditnehmer der Ansicht, dass der Zinssatz über einen bestimmten Betrag steigen wird, kann das variabel verzinsliche Darlehen in ein festverzinsliches Darlehen umgewandelt werden.

Deutsche Hypothekengarantien

Eine Besonderheit der deutschen Hypothekenbranche ist das Fehlen von Hypothekengarantien. Das macht es in bestimmten Situationen unglaublich schwierig, in Deutschland eine Hypothek zu bekommen:

  • wenn Ihre Kreditwürdigkeit gering ist
  • wenn Sie weniger als fünf Jahre bis zur Pensionierung haben
  • wenn Sie nicht über die verfügbaren liquiden Mittel zur Deckung der Anzahlungs- und Schließungskosten verfügen
  • wenn Ihr aktuelles und vergangenes Einkommen nicht als über der Schwelle der Bank liegend nachgewiesen werden kann.

Stattdessen können Privatpersonen eine private Hypothekenausfallversicherung bei ihrer Bank oder einer privaten Versicherungsgesellschaft abschließen.

Weitere Besonderheiten der deutschen Baufinanzierung

Die Bundesregierung bietet spezielle Subventionen für Personen, die in Deutschland leben und Steuern zahlen.

Neben dem eingangs erwähnten Baukindergeld sind die wichtigsten Programme das Riester-Rentenprogramm (für alle, die gesetzlich unter die gesetzliche Rentenversicherung fallen) und das Kreditanstalt für Wiederaufbau Bank Home Ownership Program (KfW).

Das Pensionsprogramm sieht bestimmte Pensionszuschüsse vor – die Übernahme eines Teils der Hypothekenkosten oder steuerliche Anreize für den Kauf gebrauchter Immobilien.

Für den Kauf von Neubauten oder Bestandsimmobilien kann das KfW-Programm Kredite bis zu 50.000 € anbieten. Das Programm kann in Verbindung mit den Produkten einer Hypothekenbank verwendet werden und hat oft einen niedrigeren Zinssatz als die Hypothek der Bank.

Fünf einzigartige Vorteile von Smart Homes

Die Technologie scheint nie aufzuhören, sie neu zu erfinden. Ob es sich nun um ein neueres, kleineres Handy, ein Virtual-Reality-Headset oder eine Spielekonsole handelt, die Welt der Technik ist ein faszinierender Ort.

Seit einigen Jahren wird der Spaß an der Technik mit der Effizienz von Haushaltsgeräten gepaart. Diese automatisierten Geräte, die vereinfacht als „intelligente Geräte“ bekannt sind, sind mehr als nur coole Gadgets.

Diese Technologien können die Art und Weise, wie Sie Ihren Alltag leben, grundlegend verändern, erhebliche Vorteile bieten und Ihren Lebensstil verbessern.

In diesem Artikel möchten wir die fünf größten Funktionen und Vorteile von automatisierten Smart Home Geräten vorstellen, die beim Kauf des nächsten Backofens oder für die vollintegrierte Spülmaschine in Betracht gezogen werden sollten.

1. Die Sicherheit verbessert sich

Sicherheit ist eines der größten Probleme für Hausbesitzer. Aber die Systeme von gestern bieten leider nicht so viel Sicherheit, wie man einst glaubte.

Während es Unzählige coole Geräten für jeden Raum im Haus gibt, hat das Home Security System den größten Boom erlebt. Während es in der Branche noch viel Platz für traditionelle Überwachungsdienste gibt, liegt der Strom nun in der Hand des Hausbesitzers. Buchstäblich.

Von der „Nest“-Kamera bis zum Türschloss sind Sie sicherer denn je. Kein Wunder, dass Sie sich daran erinnern, ob Sie heute früh die Tür abgeschlossen haben.

Nicht abgeschlossen? Melden Sie sich einfach in der App Ihres Smart Home Geräts an und überprüfen Sie es nochmals. Es dauert nur ein paar Sekunden und ein Fingertipp.

2. Mehr Zeit für andere Dinge im Leben

Natürlich ist einer der besten Vorteile von Smart Homes der schiere Komfort, den diese Technologien bieten. Mit einem intelligenten Zuhause haben Sie mehr Zeit mit Ihren Freunden und Ihrer Familie und weniger Zeitaufwand, sich mit dem Thermostat der Heizung zu beschäftigen.

Bei diesen Heimautomationen des 21. Jahrhunderts geht es darum, Ihnen Zeit und Energie zu sparen. Sie haben keine Lust aufzustehen und das Geschirr zu spülen? Kein Problem. Verbinden Sie sich einfach mit Ihrem lokalen WiFi-Netzwerk und starten Sie die Spülmaschine!

Sie werden mehr Freizeit und weniger Stress genießen, sodass Sie einen verbesserten Lebensstil genießen können.

3. Gesteigerte Energieeffizienz

Untersuchungen zeigen, dass immer mehr Menschen beginnen, sich mit dem aktiven Beitrag zum Umweltschutz durch den Einsatz neuer Technologien zu befassen. Und warum sollten sie es nicht tun? Grün zu handeln hat den Vorteil, dass Sie gleichzeitig die Erde schonen und etwas Geld sparen können.

Geräte wie beispielsweise der „Nest“-Thermostat erobern den Markt im Sturm.

Intelligente Geräte sind eine großartige Möglichkeit, Ihren ökologischen Fußabdruck zu verringern und gleichzeitig Ihre Brieftasche mit etwas mehr Geld zu füllen. Im Durchschnitt kann das intelligente Thermostat den Verbrauchern rund 15 % ihrer Heizkostenrechnung einsparen.

4. Höherer Wiederverkaufswert

Neben der Einsparung von Geld kann ein intelligentes Zuhause Ihnen helfen, auf lange Sicht mehr zu verdienen. Diejenigen mit einem intelligenten Zuhause können erwarten, dass sie ihrem Zuhause einen höheren Wiederverkaufswert verleihen.

Wenn Sie Ihr Haus verkaufen möchten, ist die Installation eines oder zweier intelligenter Geräte eine gute Möglichkeit, Ihren Preis zu erhöhen. Und da schätzungsweise über die Hälfte aller Menschen ein Smartphone besitzen, wird die Nachfrage in den nächsten Jahren wahrscheinlich noch steigen.

5. Benutzerfreundlichkeit

Zu den größten Vorteilen von Smart Homes gehört jedoch die einfache Bedienung. Die meisten intelligenten Geräte sind für fast jeden und jedes Alter zugänglich geworden.

Auch wenn Sie sich nicht als technisch versiert betrachten, können Sie dennoch von einer intelligenten Appliance profitieren. Alles, was man dazu braucht, ist ein Smartphone, eine Wi-Fi-Verbindung und ein paar Apps!

Wie Sie sehen können, gibt es zahlreiche Vorteile von Smart Homes. Sie haben einen höheren Wert und bieten mehr Funktionen und Komfort für die ganze Familie.

Baumaschinen im digitalen Zeitalter

Auf den ersten Blick scheinen riesige Erdbewegungsbagger und Planierraupen nicht viel mit den mikrochipbasierten Welten der Drohnen und der multidimensionalen Bildgebung gemeinsam zu haben. Aber im digitalen Zeitalter werden sie alle miteinander verbunden sein und müssen als Team arbeiten.

Die Baumaschinen selbst weisen heute bei der Digitalisierung einen Rückstand auf. Aber sie stehen kurz vor der gleichen digitalen Störung, die auch die informationsbasierten Industrien getroffen hat und nun auch in der Automobil- und Nutzfahrzeugbranche zu spüren ist. Die erste Welle der Digitalisierung beginnt bereits bei Baumaschinen, die zunehmend automatisiert und vernetzt werden, sodass die Betreiber sie effizienter einsetzen können. Eine größere Veränderung wird sich mit der Digitalisierung von Bauprojekten ergeben, insbesondere durch die Modellierung von Gebäudeinformationen (BIM), die den Einsatz intelligenter, vernetzter Baumaschinen beschleunigen wird.

Der Erfolg der Anlagenhersteller wird davon abhängen, wie effektiv sie digitalisierte Maschinen in diesem vernetzten Ökosystem einsetzen. Die Digitalisierung wird die Baumaschinen nicht ersetzen, aber die Kunden werden die Baumaschinenverleih Ratgeber gezielt danach studieren, welche Anbieter die neuen digitalen Möglichkeiten am besten umsetzen.

Neue Ära, neuer Wert

Die Veränderungen werden der Branche nach einigen mageren Jahren neue Möglichkeiten eröffnen. Der Umsatz mit Baumaschinen in Europa erreichte 2007 seinen Höhepunkt, während der weltweite Umsatz 2011 mit 102 Milliarden US-Dollar seinen Höchststand erreichte und 2016 nur noch 72 Milliarden US-Dollar betrug. Bis 2020 wird mit einem Wachstum der globalen Nachfrage von rund 5 Prozent pro Jahr gerechnet, was den Baumaschinenumsatz jedoch immer noch deutlich unter seinem Höchststand belassen wird. Die Digitalisierung – unabhängig davon, ob sie den Absatz von Maschinen steigert oder nicht – wird den Geräteherstellern die Möglichkeit geben, ihr Produktangebot zu erweitern und damit zusätzliche Wertquellen zu schaffen. Hersteller, die die Initiative ergreifen, werden in der neuen Ära besser abschneiden als diejenigen, die darauf warten, dass ihnen etwas passiert.

Die meisten heutigen Baumaschinen verfolgen Informationen wie Leerlaufzeiten und Kraftstoffverbrauch, sodass Manager von Baustellen und öffentlichen Projekten bessere Entscheidungen über den Einsatz ihrer Flotten treffen können. Eine erste große Veränderung wird jedoch die teilweise oder vollständige Autonomie der Maschine nach 2020 mit sich bringen. So kann beispielsweise ein Verdichter seinen Betrieb an unterschiedliche Oberflächen und Umgebungen anpassen, wie beispielsweise das Vorhandensein von empfindlichen Strukturen in der Nähe. Die Maschine wird auch in der Lage sein, einen Großteil ihrer Arbeit automatisch zu erledigen – oder zumindest mit minimalem menschlichen Einsatz, der oftmals weit entfernt basiert ist. Die prädiktive Datendiagnose macht die Wartung reibungsloser und kostengünstiger: Um beispielsweise ungeplante Ausfallzeiten zu vermeiden, werden Komponenten ausgetauscht, bevor sie ausfallen, aber nicht so früh, dass es Verschwendung wäre. Die Bediener werden auch in der Lage sein, Maschinengruppen leichter zu koordinieren, sodass sie als eine Einheit arbeiten können, was jede Phase eines Projekts beschleunigt.

Die Baustelle der Zukunft

In der zweiten Phase, die Anfang bis Mitte der 20er Jahre beginnen wird, wird die Flottenkoordination noch weiter vorangetrieben, indem Betriebs- und Leistungsdaten von Geräten zur Koordination von Bauprojekten herangezogen werden. Der Bauplan kann dann iterativ unter Berücksichtigung verschiedener Faktoren angepasst werden, wie zum Beispiel der Arbeit der Maschinen und der physischen Lage der Maschinen, die für die nächste Etappe der Arbeiten erforderlich sind. Bauunternehmen könnten von den Maschinenherstellern verlangen, gemeinsame Datenstandards zu schaffen, um die Planung zu erleichtern, die verschiedene Gerätemarken umfasst.

Eine dritte große Veränderung wird eintreten, wenn Baumaschinen neue, hochautomatisierte Fähigkeiten erwerben und BIM zum Mainstream wird. BIM nutzt eine virtuelle Baustelle, bestehend aus einem digitalen Modell eines Bauvorhabens, das Bauzeiten und -kosten beinhaltet. Die Modellierung ermöglicht es Bauunternehmen, eine Version der Lean Production mit Just-in-time-Lieferung von Materialien und Komponenten umzusetzen. Durch eine bessere Abstimmung aller Inputfaktoren sollen die Engineering- und Baukosten um rund 20 Prozent gesenkt werden. BIM ist also sowohl eine Herausforderung für die Hersteller von Baumaschinen – denn es erfordert fortschrittlichere, digitalisierte Geräte – als auch ein Mittel, um den Kunden zu helfen, die Effizienz des Bauens zu steigern und Kosten zu senken. Baumaschinenhersteller müssen einen „Smarte Baustellen“-Ansatz verfolgen und integrieren, bei dem alle Aspekte des Bauens (einschließlich Maschinen) mit dem BIM und untereinander verbunden sind. Und um neue Effizienzgewinne zu erzielen und Kosten zu senken, müssen sie den Betrieb in Silos einstellen.

Baumaschinenhersteller müssen digitale Lösungen vorantreiben

Gerätehersteller müssen den besten Ansatz finden, um in dieser neuen Ära erfolgreich zu sein. Es ist für sie unerlässlich, ihre Maschinen zu digitalisieren, damit sie mit der digitalisierten Umgebung verbunden werden können. Aber das allein wird nicht ausreichen. Digitalisierte Maschinen werden für ihre Kunden in Bezug auf Leistung, Ausfälle und Kosten transparenter. Daher müssen neue Strategien gefunden werden, um dieser Transparenz gerecht zu werden.

So könnten Gerätehersteller, die sich auf die grundlegende Digitalisierung beschränken, ihre Angebote als Waren betrachten. Sie werden mehr Wert schaffen, wenn sie weitere Fähigkeiten integrieren und vollständig Teil der „intelligenten Baustelle“ werden. Dazu könnten digitale Systeme gehören, die den Bau in Echtzeit planen und die Flottenleistung über die eigenen Maschinen hinaus koordinieren. Oder sie könnten unterstützende Dienstleistungen wie die drohnenbasierte Überwachung von Leistung und Fortschritt anbieten. Einige Gerätehersteller könnten versuchen, alle diese Dienstleistungen in einem integrierten Paket anzubieten, um ein starkes, differenziertes Angebot zu bieten und einen großen Teil des neuen Wertepools zu nutzen.

Die strategische Absicht wird jedoch nicht ausreichen. Die neuen Baukapazitäten werden zu neuem Wettbewerb führen, sowohl von traditionellen Konkurrenten in der Geräteindustrie als auch von neuen Digital Playern und Software-Systemanbietern. Das Überleben auf dem Markt erfordert eine schnelle und effektive Implementierung digitaler Werkzeuge und Dienste, was wiederum neue Fähigkeiten erfordert. Um an der Spitze zu bleiben – und sogar Schritt zu halten – müssen sich die Gerätehersteller mit einer Welt befassen, die weit über die traditionelle Baustelle hinausgeht.

Was ist BIM?

Building Information Modeling (BIM) ist ein digitales Werkzeug, das den Bau in Bezug auf Betrieb, Angebote und Kundenzufriedenheit revolutionieren wird. BIM ist eine 3D-Darstellung eines Gebäude- oder Infrastrukturprojekts, die es Architekten, Ingenieuren, Auftragnehmern, Facility-Managern und Eigentümern ermöglicht, effizienter zu planen, zu bauen und zu betreiben. Phasen, Komponenten, Funktionen und Kosten werden von der Konzeption bis zum Abbruch geplant und ermöglichen ein digitales Management des gesamten Bauprojekts über die gesamte Lebensdauer. Dazu gehört beispielsweise die Just-in-time-Lieferung von Materialien, Maschinen und diversen Komponenten.

Das digitale Mock-Up in Echtzeit ist lebendig und kollaborativ und ermöglicht es allen Projektbeteiligten, Inputs in drei definierten Phasen bereitzustellen. Es ermöglicht die Durchführung digitaler Simulationen, die ein schnelles Testen und Neugestalten vor, während und nach der physischen Konstruktion ermöglichen. Der Fortschritt kann mit Unterstützung von Technologien wie Drohnen und 3-D-Laserscanning überwacht werden. BIM wird auch die Vorfertigung erleichtern und an geografische Informationssysteme zur zusätzlichen Dateneingabe in die Umwelt angebunden.

Immobilien sollen 2020 ein attraktiver Anlagegegenstand bleiben

Immobilien werden auch 2020 trotz starker politischer und wirtschaftlicher Gegenwinde ein attraktives Anlageobjekt bleiben, wie die neuesten Untersuchungen von PwC und ULI (Urban Land Institute) ergeben haben.

Laut dem neuesten Bericht Emerging Trends in Real Estate Europe 2020 vertrauen die europäischen Vermögensverwalter weiterhin auf Immobilien als attraktive und gefragte Anlageklasse, trotz politischer und wirtschaftlicher Instabilität auf dem gesamten Kontinent.

Der Bericht ergab, dass die Immobilienerträge bei länger anhaltend niedrigen Zinsen und Anleiherenditen in vielen europäischen Ländern im negativen Bereich ihre breite Attraktivität für Investoren behalten haben, insbesondere im Vergleich zu anderen Anlageklassen. Er besagt auch, dass Eigenkapital und Fremdkapital für die meisten Immobiliensektoren weiterhin reichlich vorhanden sein dürften. Hinzu kommt die weit reichende Wohnraumförderung in Deutschland und anderen europäischen Ländern.

Obwohl es in ganz Europa anhaltende politische Spannungen gibt – von Brexit bis zu den katalanischen Protesten -, die das Wirtschaftswachstum stagnieren lassen, gibt es gleichzeitig wenig Anzeichen von Selbstzufriedenheit. Die inhärenten Risiken in einem spätzyklischen Markt liegen aktuell über historischen Niveaus.

Die Marktteilnehmer achten unter Berücksichtigung politischer und wirtschaftlicher Faktoren darauf, wie sie Kapital einsetzen, wobei sie sich auf Städte konzentrieren, die Liquidität und Stabilität bieten.

Die Suche nach sicheren, stabilen Erträgen erklärt das anhaltend starke Interesse von Investoren, die weiterhin große Mengen an Kapital in Immobilien investieren, insbesondere im Vergleich zu anderen Anlageklassen.

Gleichzeitig ist der Eintritt in das neue Jahrzehnt dadurch gekennzeichnet, dass viel mehr Marktteilnehmer strategisch über das größere Investitionsbild nachdenken, in dem gemischte Nutzung, intelligente Mobilität, Dichte und stärkere Nutzung von Technologie für den Erfolg von Standorten, in die sie investieren, entscheidend sind.

Der jährlich von ULI und PwC veröffentlichte Bericht basiert auf den Meinungen von mehr als 900 Immobilienfachleuten in ganz Europa, darunter Investoren, Entwickler, Kreditgeber und Berater.

Im Geschäftsumfeld dominiert Vorsicht

Der vorstehend skizzierte positive, aber vorsichtige Ansatz ist trotz einiger allgemeiner geopolitischer Bedenken und spezifischer Branchenherausforderungen gegeben.

Über zwei Drittel der Befragten, also mehr als im Vorjahr, gehen davon aus, dass steigende Baukosten im Jahr 2020 die größten Auswirkungen auf ihr Geschäft haben werden.

Dies ist besonders wichtig für diejenigen Investoren, die sich bei der Beschaffung von Assets auf eine Build-to-Core-Strategie verlassen.

Unterdessen bleibt auch der Mangel an erschwinglichem Wohnraum ein Bereich, der Anlass zur Sorge und Gelegenheit gibt. 61 % der Befragten glauben, dass sich das Problem in den nächsten fünf Jahren verschärfen wird, ein starker Anstieg gegenüber dem Vorjahr.

Die internationale und europäische politische Instabilität überschattet auf Makroebene die Branche und wurde von 81 % bzw. 70 % der Befragten als zentrale Anliegen eingestuft.

Fast 60 % waren auch besorgt über die nationale Politik, ein spürbarer Anstieg gegenüber dem Vorjahr und Auswirkungen auf die Stimmung der Anleger insbesondere gegenüber dem Vereinigten Königreich und den deutschen Märkten.

Trotz Unsicherheit, Brexit-Effekt und steigender Baukosten gehen die Experten für 2020 weiterhin von einem aktiven Markt aus.

Die Anleger ziehen eindeutig Trost aus der Entscheidung der Zentralbanken, die Zinssätze beizubehalten oder zu senken – eine deutliche Stimmungsänderung gegenüber dem letztjährigen Bericht und wahrscheinlich der größte Faktor, der den relativen Optimismus unterstützt, der sich aus den diesjährigen Interviews ergab.

Der Bericht spiegelte auch das zunehmende Bewusstsein für Umweltfragen wider, wobei mehr als zwei Drittel der Befragten ihre Besorgnis über die Auswirkungen von Umweltfragen auf ihr Unternehmen zum Ausdruck brachten.

Die Investmentmanager reagierten auf den Druck institutioneller Investoren, die Initiativen in den Bereichen Umwelt, Soziales und Governance zu verstärken, während andere mit Emissionsminderungszielen kämpften, die sich aus der wachsenden Regulierung ergeben, um ihre Entwicklungen und Investitionen zukunftssicher gegen die Anforderungen des Pariser Abkommens zu machen.

Darüber hinaus hob der Bericht ein stärkeres Bewusstsein für Klimarisiken hervor. Fast die Hälfte der Befragten gab an, dass das Risiko des Klimawandels in ihrem Portfolio gestiegen ist, während 73 % erwarteten, dass dieses Risiko in den nächsten fünf Jahren größer wird.

Wohnungsbauinvestitionen dominieren

Der Bericht ergab, dass Wohnen wieder einmal die Investitionsrangliste dominiert und sechs der Top-10-Positionen belegt.

Während viele wohnungsbezogene Teilbereiche – darunter Alters- oder Betreutes Wohnen, Co-Living, Studentenwohnen, erschwingliches Wohnen und gemietete Wohnimmobilien – operativ komplexer sind, gelten sie als sicher und durch eine starke demografische Nachfrage gestützt.

Angesichts des starken Strukturwandels in einer Reihe von Immobiliensektoren ist es nicht verwunderlich, dass viele Befragte die Investition zu diesem Zeitpunkt des Zyklus als solide und defensive Strategie betrachten, da der antizyklische Charakter von Wohnraum durch langfristige Urbanisierung und demografische Trends unterstützt wird.

Aber es scheint auch eine wachsende Erkenntnis unter den Branchenteilnehmern zu geben, dass die erhöhte Komplexität und das erhöhte operationelle Risiko, das sich aus der Einbeziehung des Endverbrauchers und seiner sich entwickelnden Anforderungen ergibt, es wert sind, ergriffen zu werden, um die angestrebten Renditen zu erreichen.

Branchenausblick 2020 – Top Ten

Gesamtwertung

  1. Logistikeinrichtungen
  2. Ruhestand / Betreutes Wohnen
  3. Co-Living
  4. Private Mietwohnungen
  5. Studentenwohnheime
  6. Erschwingliches Wohnen
  7. Gesundheitswesen
  8. Rechenzentren
  9. Serviced Apartments
  10. Flexibilitäts-/Dienstleistungsbüros und Kooperationen

Wo rangieren die europäischen Städte bei den Investitions- und Entwicklungsperspektiven?

Der Bericht zeigt, dass die Stadtrankings im diesjährigen Bericht sowohl die Vorsicht als auch die Chancen widerspiegeln, die den Markt antreiben, mit einem Fokus auf Städte, von denen angenommen wird, dass sie Liquidität und Stabilität bieten.

Paris steht 2020 ganz oben auf der Favoritenliste der potenziellen Kunden, wobei die Investoren von Brexit, den Olympischen Spielen 2024 und vor allem dem Projekt Grand Paris ausgehen.

Alle untersuchten deutschen Städte (Berlin, Frankfurt, München und Hamburg) gehören ebenfalls zu den Top 10, wobei die Fundamentaldaten dieser Märkte als „recht gesund“ beurteilt werden und die Sorgen um die deutsche Wirtschaft verdrängen.

Ebenso wirkt sich eine gute Angebots-/Nachfragedynamik zugunsten anderer Top-10-Städte wie Amsterdam und Madrid aus.

London belegte trotz der anhaltenden und scheinbar chronischen Unsicherheit von Brexit in diesem Jahr den vierten Platz auf der Liste, wobei ein Drittel der Befragten die Aussichten der britischen Hauptstadt mit „gut“ oder „sehr gut“ und ein weiteres Drittel sie als „fair“ bewertete.

In anderen britischen Städten jedoch, trotz leistungsstarker zentraler Geschäftsviertel, treffen die Auswirkungen der Unsicherheit von Brexit stärker zu. So finden sich Manchester, Birmingham und Edinburgh alle in der unteren Hälfte auf den Plätzen 23, 24 und 25.

Gesamtaussichten für die europäischen Städte 2020

Gesamtwertung

  1. Paris
  2. Berlin
  3. Frankfurt
  4. London
  5. Madrid
  6. Amsterdam
  7. München
  8. Hamburg
  9. Barcelona
  10. Lissabon

Urbane Mobilität als Schlüssel zur Zukunft

Der Bericht Emerging Trends analysiert auch, wie der verstärkte Einsatz intelligenter Mobilitätslösungen als wesentlich für den Erfolg und das Wachstumspotenzial der europäischen Städte angesehen wird.

Etwa 80 % der Befragten geben an, dass Veränderungen bei neu entstehenden Mobilitäts-/Infrastrukturlösungen eine Rolle bei ihren Investitionsentscheidungen spielen.

Der wichtigste Faktor bei der Auswahl der Städte ist die Verkehrsanbindung mit neuen Lösungen vom Roller über Carsharing bis hin zu automatisierten Fahrzeugen, die das Potenzial haben zu ändern, welche Gebäude und Stadtteile von Immobilieninvestoren und -entwicklern als am wertvollsten angesehen werden.

Die Branchenführer glauben, dass er auch die Attraktivität der gemischten Entwicklung – die für Vorhaben im Vereinigten Königreich immer beliebter wird – verstärken wird, während etablierte Prinzipien wie Dichte, feste oder einmalige Gebäude und das traditionelle Hub-and-Spoke-Modell für die Stadtplanung in Frage gestellt werden.

Neue Mobilitätslösungen geben Städten die Möglichkeit, sich durch eine verbesserte und nachhaltigere Vernetzung zu profilieren. Gleichzeitig demokratisiert das breitere Spektrum an öffentlichen und privaten Verkehrslösungen die Mobilität und gibt Immobilieninvestoren mehr Einfluss darauf, wie gut ihre Projekte vernetzt sind und welche Auswirkungen dies auf den Wert hat.

Wie viel Vermögen werden Robo-Advisors bis 2020 verwalten?

Robo-Advisors sind digitale Plattformen, die mithilfe der algorithmischen Finanzplanung Informationen sammeln, das Risikoprofil erstellen und den Kunden geeignete Finanzinstrumente empfehlen. In den letzten zehn Jahren haben sich die Robo-Advisors weiterentwickelt und können nun komplexe Aufgaben wie Altersvorsorge, Budgetplanung, Steueroptimierung und Investitionsauswahl bewältigen. Diese Algorithmen des maschinellen Lernens können große Datenmengen analysieren und letztendlich die Betriebskosten senken. In der Schweiz ist das Fintech-Startup Selma aktiv, die traditionelle Vermögensverwaltung zu verändern.

Ein Roboter ist heute in der Lage, eine Arbeit auszuführen, die bisher den Einsatz von Tausenden von Menschen erforderte. Es ist klar, warum Robo-Advisors auf dem Markt an Bedeutung gewinnen. Aber wie viel genau werden sie in den nächsten Jahren an Assets unter ihrem Management haben? So verwaltet beispielsweise Wealthsimple, der führende Robo-Berater in Kanada, derzeit ein Vermögen von 4 Milliarden Dollar für über 120.000 Kunden aus aller Welt.

Welchen Wert werden die verwalteten Vermögenswerte bis 2020 voraussichtlich erreichen?

Bereits im Dezember 2014 schätzt Corporate Insight, dass Robo-Advisory Vermögenswerte in Höhe von 19 Milliarden US-Dollar verwaltet, 21 % mehr als im Juli desselben Jahres. Die Deloitte-Analyse zeigt, dass der Markt für Robo-Advisors in den Vereinigten Staaten Ende 2016 bei rund 100 Milliarden Dollar lag. Nach Schätzungen der Europäischen Bankaufsichtsbehörde werden Robo-Advisors bis 2020 voraussichtlich 450 Milliarden US-Dollar verwalten. Tatsächlich hat die Branche ein so unglaubliches Wachstum erlebt, dass Robo-Advisory bis zum Jahr 2025 Vermögenswerte im Wert von 5 Billionen bis 7 Billionen Dollar allein in den USA verwalten könnte, schätzt Deloitte. Dies wird 10-14 % des gesamten Vermögensverwaltungsmarktes in den USA ausmachen.

Deutsche Partnerschaften

Deutschland ist ein weiteres Land, in dem Robo-Advisors schon ziemlich weit gekommen sind. Obwohl erst vor vier Jahren das erste Roboter-Beratungsunternehmen gegründet wurde, zeigen einige der Großbanken Interesse an einer Partnerschaft mit solchen Unternehmen. So hat sich die Deutsche Bank beispielsweise mit Fincite zusammengetan, um die Plattform für Lösungen zur Risikobewertung zu nutzen. Zuerst nehmen die Kunden an einer Umfrage teil und dann empfiehlt die Fincite-Plattform (Robo-advisory 1.0) die am besten geeigneten Anlagelösungen. Darüber hinaus haben Online-Broker wie Consors Bank und DAB Bank eine Partnerschaft mit Ginmon geschlossen, die als Robo-Advisor 3.0 eingestuft ist. Neben der Abgabe von Empfehlungen an die Kunden kann Ginmon auf Wunsch auch ihre Vermögenswerte neu zuweisen.

Die Millennials und die Generation X werden zu den Hauptzielen der Vermögensverwalter. Diese neuen Generationen erfordern auch eine Verschiebung der Dienstleistungen, die diese Unternehmen erbringen. Deutsche Investoren scheinen digitale Inhalte und Technologien zu mögen, sodass sie auch Robo-Beratungsunternehmen und dem Versprechen kostengünstiger, anspruchsvoller Anlagelösungen leicht vertrauen können. Dies ist einer der Hauptgründe, warum die Partnerschaft in Deutschland bereits gesichert ist. Die größte deutsche Roboter-Beratungsplattform ist Scalable Capital mit einem verwalteten Vermögen von rund 125 Millionen Euro.

Großbritanniens größte Anbieter

Scalable Capital verfügt auch über eine Lizenz für den Betrieb in Großbritannien. Der größte Robo-Berater Großbritanniens ist jedoch Nutmeg. Der Markt im Vereinigten Königreich ist ähnlich wie in den Vereinigten Staaten, wobei die Unternehmen über die zweitweit fortschrittlichste Robo-Beratungskapazität der Welt verfügen. In den letzten Jahren ist Nutmeg so schnell gewachsen, dass es heute 1,7 Milliarden Pfund für über 70.000 Kunden verwaltet. Kunden, die ihre Dienste in Anspruch nehmen möchten, müssen einen Online-Fragebogen ausfüllen und abschicken. Dann bestimmt der Robo-Berater, wie viel Risiko er bereit ist zu übernehmen und baut ein Portfolio von Finanzanlagen wie Anleihen, Aktien und anderen Instrumenten auf. Auch Moneyfarm, das 2011 gegründet wurde, wächst stetig. Dies waren der erste Roboterberater, der bereits 2016 einen physischen Shop eröffnete. Das Unternehmen verzichtet jedoch darauf, die von ihr verwalteten Vermögenswerte anzugeben.

Hohes Marktpotenzial in Skandinavien

Alleine der finnische Vermögensverwaltungsmarkt hat ein Volumen von mehr als 100 Milliarden Euro und wird von Danske, Nordea und OP-Banken dominiert. Diese drei Banken halten mehr als 70 % der Marktanteile, sodass ihr verwaltetes Gesamtvermögen mehr als 70 Milliarden Euro beträgt. Die meisten finnischen Bürger vertrauen ein oder zwei Institutionen, um ihr Vermögen zu verwalten. Es wird erwartet, dass drei Akteure den Markt dominieren, und das haben die Banken durch Cross-Selling-Produkte über einen langen Zeitraum vorangetrieben.

Der finnische Robo-Advisory-Markt ist heute praktisch nicht vorhanden. Robo-Advisors versuchen, in den Markt einzudringen und einen Platz für sich selbst zu finden, indem sie sich auf den Einzelhandels- und Massenmarkt konzentrieren, der aufgrund seines geringen Vermögens nicht wirklich Vermögensverwalter interessiert. Ihr Hauptziel ist es, einen stabilen Kundenstamm aufzubauen, der an billigeren und transparenteren Investitionen interessiert ist, als das, was bereits auf dem Markt verfügbar ist. Das Problem ist, dass sie groß genug werden müssen, um den Betrieb zu gewährleisten. Dies könnte eine schwierige Aufgabe sein, da es in den letzten 10 Jahren keine Veränderungen auf dem finnischen Markt gegeben hat. FinTech Robo-Advisors werden es schwer haben, diesen Markt zu stören, insbesondere ohne Markenbekanntheit.

Zusammenschlüsse, Übernahmen oder eigene Entwicklung?

Ein mögliches Szenario ist, dass Old-School-Vermögensmanager entscheiden, ob es Zeit für einen Wechsel ist und sich mit einem Fintech zusammenschließen oder eine eigene Plattform bauen. Die Partnerschaft mit einem bereits bestehenden Robo-Advisor ist schneller als die Entwicklung einer eigenen Lösung, obwohl sie den Vorteil hätte, diese an ihre Bedürfnisse anpassen zu können. Gleiches gilt für größere Banken: Kaufen sie ein Fintech-Start-up, arbeiten sie mit einem Partner zusammen oder entwickeln sie selbst? Eines ist sicher, der Markt für Robo-Advisors wächst schnell und alle Marktteilnehmer müssen es berücksichtigen – niemand kann seinen Auswirkungen widerstehen.